내 보험 분석 무료 서비스, 활용법

가입한 보험이 적절한지, 보험료를 과도하게 내고 있는지 궁금하다면 이제 무료로 확인할 수 있습니다. 내 보험 분석 서비스를 활용하면 또래 평균 대비 보험료 수준과 부족한 보장을 한눈에 파악할 수 있습니다. 최근에는 핀테크 기업과 보험사들이 마이데이터를 활용한 맞춤형 분석 서비스를 경쟁적으로 출시하고 있습니다.

내 보험 분석 서비스란

내 보험 분석 서비스는 마이데이터를 기반으로 가입한 모든 보험을 한눈에 확인하고, 또래 평균과 비교하여 보장의 적정성을 진단해주는 서비스입니다.

사용자의 성별, 연령, 소득 수준까지 고려하여 월 납입 보험료, 주요 보장 항목, 상품 종류별 보험료를 또래 평균과 비교 분석합니다.

이를 통해 과도한 보험을 줄이거나 부족한 보장을 보완하는 의사결정에 활용할 수 있습니다.

주요 분석 플랫폼

네이버페이는 2024년 12월 업계 최초로 소득 대비 보험료를 분석하는 '내 보험 점검' 서비스를 선보였습니다.

카카오페이는 '내 보험 진단하기' 서비스를 통해 보험료 수준과 주요 질병 발생 시 보험금 수령액을 진단해줍니다.

토스는 연령대별 필요한 보험 상품을 추천하고, 토스인슈어런스 소속 설계사를 통한 상담도 제공합니다.

뱅크샐러드는 건강검진 내역과 AI를 활용해 10년 내 발병률을 예측하고 맞춤형 보험을 추천합니다.

삼성화재, 한화생명, 교보생명, KB손해보험, 메리츠화재 등 보험사들도 자체 보장분석 서비스를 운영하고 있습니다.

분석 방법 및 절차

먼저 원하는 플랫폼의 앱이나 웹사이트에 접속하여 본인인증을 진행합니다.

마이데이터 서비스 연결에 동의하면 가입한 모든 보험사의 보험 정보가 자동으로 조회됩니다.

플랫폼이 또래 평균 데이터와 비교 분석하여 보험료 수준, 보장 항목, 부족한 보장 등을 보고서 형식으로 제공합니다.

분석 결과는 카카오 알림톡이나 이메일로 전송되며, 추가 상담이 필요한 경우 전문 컨설턴트와 연결됩니다.

핵심 체크 포인트

또래 평균 대비 보험료가 5만원 이상 차이나는지 확인하고, 과도한 경우 불필요한 특약을 정리합니다.

사망, 입원, 후유장해, 암, 뇌, 심장질환 등 주요 보장 항목이 또래보다 부족하지 않은지 점검합니다.

갱신형 특약은 나이가 들수록 보험료가 상승하므로 비갱신형 전환을 검토합니다.

연말정산 시 보장성 보험은 연간 100만원, 연금저축보험은 600만원까지 세액공제가 가능하므로 확인합니다.

건강검진 결과와 가족력을 고려하여 AI가 예측한 질병 발병률을 참고해 보장을 강화합니다.

QnA

내 보험 분석 서비스는 무료인가요?: 네이버페이, 카카오페이, 토스, 뱅크샐러드 등 핀테크 플랫폼과 대부분의 보험사가 제공하는 보장분석 서비스는 모두 무료입니다.
마이데이터 연결이 안전한가요?: 금융위원회 인가를 받은 마이데이터 사업자만 서비스를 제공할 수 있으며, 암호화된 보안 시스템으로 개인정보를 보호합니다.
분석 결과가 정확한가요?: 한국신용정보원의 자료를 기반으로 분석하지만, 일부 보장내용은 실제와 다를 수 있으므로 증권을 통한 확인이 필요합니다.
어떤 플랫폼을 선택해야 하나요?: 소득 대비 분석은 네이버페이, 건강검진 기반 AI 예측은 뱅크샐러드, 종합적인 진단은 카카오페이를 추천합니다.
분석 후 보험 가입을 강요하나요?: 분석 서비스는 정보 제공 목적이며, 추가 상담은 선택사항입니다.
모든 보험사 정보가 조회되나요?: 마이데이터에 연결된 보험사의 정보만 조회되므로, 일부 누락될 수 있습니다.
분석에 얼마나 걸리나요?: 본인인증과 마이데이터 연결 후 1분 이내에 즉시 분석 결과를 확인할 수 있습니다.
갱신형과 비갱신형의 차이는 무엇인가요?: 갱신형은 초기 보험료가 저렴하지만 나이가 들수록 보험료가 상승하고, 비갱신형은 보험료가 일정하게 유지됩니다.
보험 리모델링은 언제 하는 게 좋나요?: 결혼, 출산, 은퇴 등 생애주기 변화 시점이나, 보험료 부담이 클 때 분석을 통해 리모델링을 진행하는 것이 좋습니다.
보험사 자체 분석과 핀테크 분석의 차이는?: 보험사는 자사 상품 중심으로 분석하고, 핀테크는 여러 보험사를 통합 비교하여 객관적인 분석을 제공합니다.